📈 Juros Compostos
| Conversão | Fórmula | Detalhamento |
|---|---|---|
| Capital (C) → Montante | M = C × (1 + i)n | Somente valor presente, sem aportes. |
| Capital + Aportes (PMT) → Montante | M = C × (1 + i)n + PMT × [(1 + i)n - 1] / i | Primeiro faz o capital render; depois soma a “renda mensal” capitalizada. |
📈 Conversão de Taxas de Juros
| Conversão | Fórmula | Detalhamento |
|---|---|---|
| Mensal → Diária | (1 + m)1/22 - 1 | Ajusta a taxa de um mês para um único dia útil. |
| Mensal → Anual | (1 + m)12 - 1 | Aplica a mesma taxa por 12 meses seguidos. |
| Anual → Mensal | (1 + a)1/12 - 1 | Extrai a fração mensal equivalente da taxa anual. |
Como funcionam os Juros Compostos?
Quando a gente fala de juros compostos, está lidando com um tipo de cálculo onde o dinheiro cresce em cima dele mesmo. É o famoso “juros sobre juros”. Isso significa que, a cada novo período (mês, ano, semana), os juros são aplicados não só sobre o valor inicial, mas também sobre os juros que já foram acumulados até ali.
Por isso, não dá pra converter uma taxa de juros de forma direta - tipo, “ah, é 2% ao mês, então é só multiplicar por 12 pra saber quanto dá no ano”. Não funciona assim! Nos juros compostos, essa conta fica maior do que você imagina, justamente por causa desse crescimento acumulado.
Vamos dar um exemplo: se você aplicar R$ 1.000 a 2% ao mês, no primeiro mês terá R$ 1.020. No segundo, os 2% já vão incidir sobre os R$ 1.020, e não mais só sobre os R$ 1.000. E assim por diante. Com o tempo, isso gera um crescimento cada vez mais acelerado.
Agora imagine isso acontecendo durante 12 meses. Não seriam 24% de rendimento no fim do ano (2% x 12), mas sim algo perto de 26,8% - maior do que o valor que você “chutaria” fazendo a conta simples. Esse é o poder (ou o perigo) dos juros compostos.
É por isso que, quando for usar a calculadora, você precisa informar a taxa exata no período correto: se a taxa for mensal, o período também deve estar em meses. Se a taxa for anual, o período deve ser em anos. Misturar essas coisas pode dar um resultado bem diferente do esperado.